Em 2019, a valorização do dólar trouxe desafios significativos para empresas brasileiras, especialmente em transações internacionais. A alta da moeda estrangeira aumentou os custos de importações e pagamentos, impactando a gestão financeira de muitas organizações. Nesse cenário, a busca por alternativas eficientes tornou-se essencial.
De acordo com dados do InfoMoney, as fintechs apresentam um Valor Efetivo Total (VET) até 5% menor em comparação aos bancos tradicionais. Essa diferença se deve, em parte, à estrutura enxuta dessas empresas, que permite oferecer tarifas mais competitivas. Além disso, as fintechs utilizam redes próprias e correspondentes cambiais para otimizar operações e reduzir taxas adicionais.
Um estudo da Nielsen apontou que 65% dos consumidores ainda preferem os bancos tradicionais para remessas internacionais, enquanto 33% optam por fintechs. No entanto, a agilidade e transparência das fintechs têm atraído um número crescente de usuários. Empresas como Remessa Online e TransferWise são exemplos de soluções eficientes que aceleram transferências e reduzem custos.
Este guia tem como objetivo orientar empresas na adoção estratégica de fintechs, ajudando-as a otimizar seus serviços financeiros e a reduzir despesas na internacionalização. Com informações detalhadas, será possível tomar decisões mais assertivas e eficientes.
Principais Pontos
- A valorização do dólar em 2019 aumentou os custos de transações internacionais.
- Fintechs oferecem VET até 5% menor que bancos tradicionais.
- 65% dos consumidores preferem bancos tradicionais para remessas internacionais.
- Correspondentes cambiais e redes próprias ajudam a reduzir custos.
- Remessa Online e TransferWise são exemplos de eficiência e agilidade.
- Estruturas enxutas das fintechs resultam em tarifas mais competitivas.
- Este guia visa orientar empresas na adoção estratégica de fintechs.
O que são Fintechs e Como Elas Funcionam?
A inovação tecnológica tem redefinido a forma como os serviços financeiros são oferecidos. As fintechs, termo que combina “financeiro” e “tecnologia”, são empresas que utilizam soluções digitais para tornar processos mais eficientes e acessíveis.
Definição e Conceito de Fintechs
Segundo a EY, as fintechs são startups que desenvolvem inovações tecnológicas voltadas para o mercado financeiro. Elas abrangem desde bancos digitais até plataformas de pagamento e investimentos, oferecendo soluções mais ágeis e transparentes.
O ecossistema das fintechs inclui bancos digitais, insurtechs, regtechs e plataformas DeFi. Cada uma dessas áreas utiliza tecnologia para resolver desafios específicos, como automação de processos e conformidade regulatória.
Diferenças Entre Fintechs e Bancos Tradicionais
Enquanto os bancos tradicionais dependem de agências físicas e processos manuais, as fintechs operam de forma totalmente digital. Isso permite estruturas mais enxutas, com menos funcionários e maior automação.
Outra diferença está nas taxas. Muitas fintechs oferecem serviços sem custo de manutenção, algo raro entre as instituições financeiras convencionais. Além disso, elas utilizam redes próprias e blockchain para otimizar transações.
No Brasil, empresas como Nubank e PicPay são exemplos de como as fintechs estão transformando o setor. Elas oferecem contas digitais, cartões de crédito e soluções de pagamento com maior agilidade e menor custo.
Por Que Utilizar Fintechs na Internacionalização?
A globalização exige que empresas brasileiras busquem soluções eficientes para transações internacionais. Nesse contexto, as fintechs surgem como uma alternativa viável, oferecendo vantagens competitivas e redução de custos.
Vantagens Competitivas das Fintechs
As fintechs destacam-se pela agilidade e transparência. Enquanto bancos tradicionais podem levar até cinco dias para processar uma transferência, serviços como o TransferWise realizam o mesmo processo em 1 a 3 dias úteis. Essa eficiência é crucial para empresas que dependem de prazos curtos.
Além disso, a tecnologia blockchain tem revolucionado o setor. A Frente Corretora, por exemplo, utiliza essa tecnologia para eliminar intermediários, reduzindo taxas e aumentando a velocidade das transações internacionais.
Redução de Custos em Transações Internacionais
Um dos principais benefícios das fintechs é a economia em custos. Enviar US$3.000 pode resultar em uma economia de até R$250 em comparação com bancos tradicionais. Isso ocorre devido à redução de spreads cambiais e taxas ocultas.
Contas multimoedas, como as oferecidas pelo Nomad e C6 Bank, também contribuem para essa economia. Elas permitem manter saldos em diferentes moedas, evitando conversões desnecessárias e garantindo taxas de câmbio mais justas.
Por fim, a transparência nos custos é um diferencial. Enquanto bancos tradicionais podem inflacionar taxas de câmbio, as fintechs oferecem informações claras e detalhadas, permitindo que as empresas tomem decisões mais assertivas.
Comparação Entre Fintechs e Bancos Tradicionais
A escolha entre fintechs e bancos tradicionais pode impactar diretamente os custos e a eficiência das operações financeiras. Entender as diferenças entre esses dois modelos é essencial para tomar decisões mais assertivas.
Taxas e Tarifas: Fintechs vs. Bancos
As taxas cobradas por bancos tradicionais costumam ser mais altas em comparação com as fintechs. Por exemplo, ao enviar US$3.000, o Banco do Brasil cobra R$250, enquanto o Bradesco cobra R$100. Já a Remessa Online oferece um custo fixo de R$5,90 para transferências até R$2.500.
Além disso, os bancos tradicionais costumam aplicar margens de lucro na conversão de moeda e IOF, que podem variar de 0,38% a 1,1%. As fintechs, por outro lado, tendem a ser mais transparentes e oferecem taxas mais competitivas.
| Provedor | Taxa para US$3.000 | Tempo de Transferência |
|---|---|---|
| Banco do Brasil | R$250 | 48-72 horas |
| Bradesco | R$100 | 48-72 horas |
| Remessa Online | R$5,90 | 24 horas |
Velocidade e Eficiência nas Transferências Internacionais
O tempo de processamento é outro fator crucial. Enquanto os bancos tradicionais podem levar até 72 horas para concluir uma transferência, as fintechs realizam o mesmo processo em 24 horas. Essa agilidade é especialmente importante para empresas que dependem de prazos curtos.
Além disso, a tecnologia utilizada pelas fintechs, como blockchain, permite eliminar intermediários, aumentando a eficiência das operações e reduzindo custos adicionais.
Portanto, ao comparar fintechs e bancos tradicionais, é essencial avaliar não apenas as taxas, mas também o tempo e a eficiência das transferências internacionais.
Serviços Oferecidos por Fintechs para Internacionalização
A digitalização do mercado financeiro tem transformado a forma como empresas lidam com operações globais. Entre as soluções mais destacadas estão as contas bancárias multimoedas e as transferências internacionais com custo reduzido.
Contas Bancárias Multimoedas
As contas globais permitem que empresas mantenham saldos em diferentes moedas, como dólar (USD), euro (EUR) e libra esterlina (GBP). Isso facilita o recebimento de pagamentos internacionais sem a necessidade de conversão imediata.
Plataformas como a Nomad oferecem contas em dólar com spread de 2% e sem taxas de manutenção. Já o C6 Bank disponibiliza uma conta internacional com investimentos a partir de R$20 mil, ideal para empresas que buscam diversificar seus ativos.
Transferências Internacionais com Custo Reduzido
As transferências internacionais são mais acessíveis com as fintechs. A BS2, por exemplo, permite recebimentos em 10 moedas com taxa fixa de US$15 por operação. Essa transparência nos custos é um diferencial importante.
Além disso, a integração com sistemas de gestão empresarial (ERPs), como SAP e Totvs, otimiza o controle financeiro. A Remessa Online é um exemplo de plataforma que facilita envios para pessoas jurídicas, com limites operacionais flexíveis.
É fundamental destacar a obrigatoriedade de declarar essas operações à Receita Federal. Manter registros precisos é essencial para cumprir as exigências legais.
Como Escolher a Fintech Ideal para Sua Empresa
A escolha da fintech certa pode impactar diretamente a eficiência e os custos das operações financeiras de uma empresa. Com o crescimento do mercado digital, é essencial avaliar critérios específicos para garantir a melhor solução.
Fatores a Considerar na Escolha de uma Fintech
Antes de selecionar uma plataforma, é importante verificar a regulamentação da instituição. No Brasil, o Banco Central (BACEN) estabelece diretrizes claras, como a Resolução nº 4.010, que garante segurança e eficiência nas transações.
Outro fator crucial é a cobertura geográfica. Empresas que operam globalmente devem optar por fintechs com redes próprias, como a TransferWise, presente em 71 países. Isso assegura agilidade e redução de custos.
O suporte ao cliente também é um diferencial. Plataformas como a Remessa Online oferecem atendimento especializado, facilitando a resolução de problemas e garantindo uma experiência positiva.
Exemplos de Fintechs Populares no Brasil
No mercado brasileiro, diversas plataformas se destacam por suas funcionalidades. A Frente Corretora, por exemplo, utiliza 300 correspondentes cambiais para otimizar transações internacionais.
Para empresas que buscam soluções corporativas, a BS2 oferece serviços B2B, como contas multimoedas e integração com sistemas de gestão. Já a Nomad é ideal para clientes individuais, com contas digitais e taxas competitivas.
Outro exemplo é a Husky, especializada em câmbio corporativo, e a Avenue, que facilita investimentos no exterior. Ambas são reconhecidas por sua eficiência e transparência.
Ao escolher uma fintech, é fundamental analisar o volume de transações, as moedas necessárias e a integração com sistemas internos. APIs, como as oferecidas pela Remessa Online, são essenciais para automatizar processos e garantir eficiência.
Por fim, verificar o histórico da instituição em plataformas como o Reclame Aqui pode fornecer insights valiosos sobre a satisfação dos usuários e a confiabilidade do serviço.
Estratégias para Reduzir Custos com Fintechs
A adoção de tecnologias avançadas tem se mostrado essencial para otimizar processos financeiros. Entre as soluções mais eficazes, destacam-se o uso de blockchain e a prevenção de tarifas ocultas, que podem gerar economias significativas.
Utilização de Blockchain para Baratear Transações
O blockchain revoluciona as operações financeiras ao eliminar intermediários e garantir transparência. A Frente Corretora, por exemplo, reduziu seus custos em 30% ao implementar essa tecnologia.
Além disso, os smart contracts automatizam processos de câmbio, executando transações quando condições específicas são atendidas. Isso aumenta a eficiência e reduz erros humanos.
“A tecnologia blockchain permite transferências mais rápidas e seguras, com custos significativamente menores.”
Como Evitar Tarifas Ocultas e Custos Adicionais
Para minimizar taxas indesejadas, é crucial monitorar spreads e IOF. Aplicativos como o XE Currency ajudam a acompanhar cotações em tempo real, identificando os melhores momentos para realizar transações.
Outra estratégia é o uso de batch payments, que centraliza múltiplas transferências em um único arquivo. Isso reduz erros e economiza tempo.
| Estratégia | Benefício | Exemplo |
|---|---|---|
| Blockchain | Redução de intermediários | Frente Corretora |
| Smart Contracts | Automatização de câmbio | Amazon |
| Monitoramento de Taxas | Economia em spreads | XE Currency |
Casos de Sucesso: Empresas que Reduziram Custos com Fintechs
A transformação digital tem permitido que empresas brasileiras alcancem novos patamares de eficiência e economia. Com a adoção de fintechs, muitas organizações têm conseguido otimizar suas operações financeiras e reduzir custos significativamente.
Exemplos Práticos de Empresas Brasileiras
Um estudo da EY revelou que a adoção de fintechs saltou de 16% em 2016 para 64% em 2019. Um caso emblemático é o da Havan, que conseguiu uma economia de 18% ao utilizar a Remessa Online para suas transações internacionais.
Outro exemplo é o da Magazine Luiza, que integrou a TransferWise para facilitar pagamentos a fornecedores. Essa estratégia não apenas reduziu custos, mas também agilizou os processos, garantindo maior eficiência operacional.
Lições Aprendidas e Melhores Práticas
As empresas que adotaram fintechs com sucesso compartilham algumas práticas comuns. A Natura, por exemplo, desenvolveu uma plataforma própria de câmbio corporativo, que permitiu maior controle sobre as taxas e custos associados.
Dados da ABF indicam uma redução média de 22% nos custos transacionais com o uso de fintechs. Além disso, a estratégia de hedge cambial via fintechs especializadas tem se mostrado eficaz para proteger as margens de lucro.
- Realizar due diligence regulatória rigorosa.
- Testar com pequenos valores antes de comprometer volumes significativos.
- Benchmarking setorial para identificar métricas de eficiência.
Essas práticas ajudam a minimizar riscos e garantem que as operações sejam realizadas de forma segura e eficiente, alinhadas aos objetivos financeiros das empresas.
Desafios e Riscos ao Utilizar Fintechs
A segurança e a regulamentação são pilares fundamentais ao adotar soluções digitais no setor financeiro. Embora as fintechs ofereçam vantagens significativas, é essencial estar atento aos possíveis riscos e desafios que podem surgir.
Segurança e Regulamentação no Setor
A Resolução BACEN nº 4.010 estabelece diretrizes claras para instituições financeiras, garantindo a conformidade e a proteção dos dados dos usuários. No entanto, casos como o da Wirecard destacam a importância de verificar licenças e credenciais antes de confiar em uma plataforma.
Além disso, o índice de solução de 85% no Reclame Aqui mostra que, embora haja desafios, muitas empresas estão comprometidas em resolver problemas de forma eficiente. A certificação PCI DSS e a autenticação de dois fatores (2FA) são práticas recomendadas para reforçar a segurança.
Como Mitigar Riscos ao Usar Fintechs
Para minimizar os riscos, é crucial adotar estratégias específicas. Aqui estão algumas práticas recomendadas:
- Mapear riscos: Identificar possíveis ameaças, como volatilidade cambial e falhas operacionais.
- Checklist de segurança: Implementar certificações como PCI DSS e 2FA para proteger dados sensíveis.
- Analisar compliance: Garantir conformidade com a LGPD para o tratamento de informações pessoais.
- Estratégias de split payments: Dividir pagamentos para limitar a exposição a fraudes.
- Contratos SLA: Estabelecer penalidades por falhas para garantir a qualidade do serviço.
- Monitoramento contínuo: Utilizar ferramentas como Serasa Experian para acompanhar a saúde financeira de parceiros.
Essas práticas ajudam a garantir que as operações sejam seguras, eficientes e alinhadas às expectativas das instituições financeiras e seus clientes.
O Futuro das Fintechs na Internacionalização
O avanço contínuo das soluções digitais está moldando o futuro do setor financeiro, especialmente em operações globais. A tecnologia e a inovação são os principais impulsionadores dessa transformação, oferecendo novas possibilidades para empresas e consumidores.
Tendências e Inovações no Setor
Uma das tendências mais promissoras é o embedded finance, que integra serviços financeiros diretamente em sistemas de gestão empresarial (ERPs). Essa abordagem permite transações mais ágeis e eficientes, eliminando a necessidade de plataformas externas.
Outra inovação significativa é o uso de blockchain interoperável. Essa tecnologia facilita a comunicação entre diferentes redes, promovendo transações mais rápidas e seguras. Além disso, as Moedas Digitais de Bancos Centrais (CBDCs) estão ganhando destaque, especialmente na América Latina.
O PIX Internacional é outro exemplo de como a tecnologia está revolucionando as remessas. Essa extensão do sistema brasileiro permite transferências internacionais rápidas e com custos reduzidos, fortalecendo a posição do Brasil no mercado global.
Impacto das Fintechs no Mercado Global
As fintechs estão transformando a forma como as empresas realizam transações internacionais. O Visa B2B Connect, por exemplo, elimina intermediários, reduzindo custos e aumentando a eficiência. Essa rede global é projetada para atender às necessidades corporativas de forma segura e transparente.
A regulamentação de criptoativos também está em pauta. O Banco Central do Brasil anunciou que publicará as regras para o mercado de criptomoedas até 2025. Essa iniciativa visa promover a segurança e a transparência, alinhando o país às melhores práticas internacionais.
A Open Finance é outra tendência que está revolucionando o setor financeiro. Ao permitir que os consumidores compartilhem seus dados financeiros de forma segura, essa abordagem promove a personalização de serviços e estimula a concorrência entre as instituições.
| Tendência | Benefício | Exemplo |
|---|---|---|
| Embedded Finance | Integração de serviços financeiros em ERPs | ERP SAP |
| Blockchain Interoperável | Transações rápidas e seguras | Frente Corretora |
| PIX Internacional | Remessas rápidas e de baixo custo | Banco Central do Brasil |
“A tecnologia blockchain permite transferências mais rápidas e seguras, com custos significativamente menores.”
O futuro das fintechs na internacionalização é promissor. Com a adoção de novas tecnologias e inovações, as empresas podem otimizar suas operações e reduzir custos, garantindo maior competitividade no mercado global.
Conclusão
A evolução do setor financeiro tem demonstrado que soluções digitais são essenciais para otimizar processos globais. As fintechs oferecem vantagens competitivas, como agilidade, transparência e economia significativa, tornando-se aliadas estratégicas para empresas que buscam expandir suas operações.
Para uma adoção eficiente, recomenda-se um roadmap progressivo, começando com testes controlados e escalando conforme os resultados. A due diligence é fundamental para garantir segurança e conformidade, evitando riscos desnecessários.
Projeções indicam que a utilização dessas soluções pode gerar uma economia média de 15% a 25% nos custos operacionais. Ferramentas como comparadores de taxas e simuladores são recursos úteis para auxiliar na tomada de decisões.
Experimentação controlada é encorajada para avaliar o impacto das fintechs em cada negócio. Uma análise comparativa personalizada pode ser o primeiro passo para otimizar processos e alcançar maior eficiência na internacionalização.
FAQ
O que são fintechs e como elas funcionam?
Quais são as principais vantagens de usar fintechs para transações internacionais?
Como as fintechs se comparam aos bancos tradicionais em termos de taxas?
Quais serviços as fintechs oferecem para facilitar a internacionalização?
Como escolher a fintech ideal para minha empresa?
Quais são os riscos ao utilizar fintechs e como mitigá-los?
Quais são as tendências futuras das fintechs na internacionalização?
Especialista em Gestão Financeira e Sustentabilidade Empresarial, reconhecida por sua capacidade de estruturar estratégias que equilibram solidez financeira e crescimento sustentável. Com uma abordagem analítica e voltada para resultados, ela auxilia empresas na otimização de recursos, planejamento orçamentário e implementação de modelos financeiros mais eficientes. Sua expertise abrange desde a gestão de fluxo de caixa e investimentos até a adoção de práticas sustentáveis que garantem a perenidade dos negócios sem comprometer a responsabilidade socioambiental. Ao longo de sua trajetória, Andreia tem ajudado organizações a tomarem decisões financeiras mais estratégicas, promovendo rentabilidade e resiliência no mercado competitivo.
